11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’te değişiklik yapıldı. Yayımlandığı tarihte yürürlüğe giren düzenleme, müşterinin kimliğinin tespit edilmesini gerektiren parasal eşikleri yükseltirken, sonraki işlemlerde kimlik doğrulama ve yükümlülük denetimine ilişkin yeni hükümler de getirdi.
Kimlik tespiti sınırları yükseltildi
Kimlik tespiti, işlemi gerçekleştiren kişinin kimlik bilgilerinin alınması ve bu bilgilerin doğruluğunun kimlik belgesi gibi mevzuatta kabul edilen yöntemlerle teyit edilmesini ifade ediyor. Bu yükümlülük, finansal işlemlerin gerçek kişilerle ilişkilendirilmesini ve suç gelirlerinin finansal sisteme sokulmasının önlenmesini amaçlıyor.
Yeni düzenlemeyle parasal eşikler şu şekilde değişti:
| İşlem veya yükümlülük | Önceki eşik | Yeni eşik |
|---|---|---|
| Genel işlemlerde kimlik tespiti | 185.000 TL | 370.000 TL |
| Kripto varlık hizmet sağlayıcılarında kimlik tespiti | 15.000 TL | 30.000 TL |
| Elektronik ve kripto varlık transferlerinde kimlik tespiti | 15.000 TL | 30.000 TL |
| Transfer mesajında gönderen bilgilerine yer verilmesi ve bilgilerin teyidine ilişkin eşik | 15.000 TL | 30.000 TL |
Kimlik tespitine ilişkin eşikler, tek bir işlemin tutarı üzerinden değerlendirilebileceği gibi, birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamına da uygulanıyor. Dolayısıyla işlemin daha küçük tutarlara bölünmesi, kimlik tespiti yükümlülüğünü kendiliğinden ortadan kaldırmıyor.
Eşik altındaki işlemlerde de kimlik tespiti gerekebilir
Parasal sınırların yükseltilmesi, bu tutarların altındaki işlemlerin her durumda kimlik kontrolünden muaf olduğu anlamına gelmiyor. Sürekli iş ilişkisi kurulurken, şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlarda ve önceden alınan kimlik bilgilerinin yeterliliği veya doğruluğu konusunda şüphe oluştuğunda tutardan bağımsız kimlik tespiti yapılması gerekiyor. Örneğin banka hesabı açılışındaki kimlik tespiti yükümlülüğü devam ediyor.
Sonraki yüz yüze işlemlerde dijital doğrulama imkânı
Finansal kuruluşlar, kimliği daha önce tespit edilmiş müşterilerinin sürekli iş ilişkisi kapsamındaki sonraki yüz yüze işlemlerinde, belirli koşullarla imza örneği almayabilecek.
Bunun için müşterinin internet veya mobil hizmet kanalı üzerinden ya da kayıtlı ve daha önce doğrulanmış telefonuna gönderilen tek kullanımlık kodla doğrulanması gerekiyor. Kullanılan yöntemin işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması, işlemi yaptıranın müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz işlemlere karşı güvenlik tedbirleri içermesi aranıyor.
Finansal kuruluş dışındaki yükümlülerde raporlama usulü değişti
Finansal kuruluş dışındaki yükümlülerin uyum denetiminde yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek. İhlal tespit edilirse bu durum aynı rapora yazılacak ve rapor, yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine geçecek.
Düzenleme, yükümlülükleri kaldırmak yerine denetimin raporlanma usulünü sadeleştiriyor. Avukatlar bakımından ise yükümlülüklerin, mevzuatta belirtilen faaliyetlerle sınırlı kapsamı ve meslek sırrı ile savunma hakkına ilişkin hükümler dikkate alınmaya devam edilecek.
Sıkça Sorulan Sorular
Yeni düzenleme kimleri etkilemektedir?
Yeni düzenleme, finansal kuruluşlar, kripto varlık hizmet sağlayıcıları ve diğer yükümlüleri doğrudan etkilemektedir. Bu gruptaki kuruluşlar, yeni eşiklere uygun olarak kimlik tespiti süreçlerini güncellemekle yükümlüdür.
Kimlik tespiti yükümlülüğü ne zaman uygulanmaya başlanacaktır?
Düzenleme yayımlandığı tarihte yürürlüğe girmiştir ve anında uygulanmaya başlanmıştır. Dolayısıyla, tüm yükümlülerin yeni düzenlemelere uyum sağlaması gerekmektedir.
Eşik altındaki işlemlerde kimlik tespiti yapılması gerekecek mi?
Evet, bazı durumlarda eşik altındaki işlemlerde de kimlik tespiti yapılması gerekebilir. Özellikle, şüpheli görülen işlemlerde bu yükümlülük geçerli olacaktır. Herhangi bir işlem tutarı, şüpheli bir durum yaratıyorsa, kimlik tespiti süreci devreye girebilir.
Dijital doğrulama nedir?
Dijital doğrulama, müşterinin kimliğini internet veya mobil hizmet kanalları aracılığıyla doğrulama işlemini ifade eder. Bu yöntem, işlemleri hızlandırırken, güvenliği de artırmaktadır. Müşteri, kimliğini doğrulamak için kullanacağı bilgileri, güvenli bir şekilde sunmalıdır.
Finansal kuruluş dışındaki yükümlüler için raporlama usulü nasıl değişti?
Finansal kuruluş dışındaki yükümlülerin uyum denetiminde yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek ve ihlal tespit edilirse bu durum aynı rapora yazılacaktır. Bu, raporlama süreçlerini sadeleştirerek yükümlülerin iş yükünü azaltmaktadır. Raporlama süreçlerinin basitleştirilmesi, yükümlülerin daha etkili bir şekilde çalışmasını sağlayacaktır.
Yeni düzenlemenin getirdiği değişiklikler nelerdir?
Yeni düzenleme ile birlikte, kimlik tespiti için belirlenen eşikler yükseltilmiştir. Ayrıca, dijital doğrulama yöntemlerinin kullanımı teşvik edilmekte ve bu sayede işlem süreçleri hızlandırılmaktadır. Bu değişiklikler, finansal kuruluşların işlem güvenliğini artırmayı hedeflemektedir. Bu bağlamda, finansal kuruluşlar, yeni teknolojilere yatırım yaparak süreçlerini geliştirmeyi hedefleyebilir.
Sonuç olarak, MASAK düzenlemesi ile getirilen yeni eşikler ve kimlik tespiti yöntemleri, finansal sistemin güvenliğini artırmak için önemli adımlar olarak değerlendirilmektedir. Kuruluşların bu değişikliklere uyum sağlaması, hem yasal yükümlülüklerin yerine getirilmesi hem de müşteri memnuniyetinin artırılması açısından kritik öneme sahiptir. Gelecekte, bu düzenlemelerin etkileri daha net bir şekilde ortaya çıkacak ve finansal kuruluşların uygulamalarında önemli değişiklikler gözlemlenecektir.
Yasal Uyarı
Bu internet sitesinde yayımlanan makaleler, haberler ve dilekçe örnekleri genel bilgilendirme amacı taşımakta olup bağlayıcı hukuki görüş veya danışmanlık niteliğinde değildir. Hukuki değerlendirmeler, somut olayın özelliklerine, güncel mevzuata ve yargı kararlarına göre değişkenlik gösterebilir. Dilekçe örneklerinin her uyuşmazlığa doğrudan uygulanması uygun değildir. Hak kaybı yaşamamak ve durumunuza özgü detaylı hukuki bilgi edinmek için avukatınıza danışınız.
